Obrir un compte bancari a Andorra: requisits, bancs i compliment

Andorra té tres bancs principals — Andbank, Creand i MoraBanc —, tots supervisats pel regulador AFA. Obrir un compte triga de dues a quatre setmanes i depèn completament del compliment sobre l'origen dels fons: ha de documentar d'on prové els seus diners. Els dipòsits mínims van d'uns 1.000 € en un compte bàsic a 350.000–500.000 € en banca privada. Un compte corrent exigeix acreditar un domicili andorrà.

Els bancs

La concentració ha deixat tres grups:

• Andbank — enfocament de banca privada internacional, amb una divisió forta de gestió de patrimonis.
• Creand (abans Crèdit Andorrà) — el més gran, amb serveis complets de banca minorista i d'empresa.
• MoraBanc — de propietat familiar, banca minorista i privada, conegut per les seves eines digitals.

Els tres són membres de l'AFA (Autoritat Financera Andorrana) i hi estan supervisats. Els dipòsits estan protegits pel sistema andorrà de garantia.

Què necessita

• Identitat: passaport i, per a un compte corrent, acreditació d'un domicili andorrà.
• Origen dels fons: el nucli del procés. Esperi aportar contractes laborals, comptes de societats, contractes de venda, declaracions fiscals anteriors o extractes d'inversió que rastregin d'on prové el seu patrimoni.
• Finalitat: una raó clara per al compte — la residència, la compra d'un immoble, dirigir una societat andorrana.
• Número fiscal: els no residents necessiten un NRT abans d'obrir-lo.

Dipòsits mínims

Terminis i procés

1. Reunió inicial (presencial o a distància) i sol·licitud del compte.
2. Presentació de l'expedient de compliment — identitat, origen de fons i finalitat.
3. El departament de compliment del banc el revisa conforme a les normes de blanqueig i finançament del terrorisme.
4. Aprovació i obertura del compte — normalment 2–4 setmanes un cop completa la documentació, i més en estructures patrimonials complexes.

Resident davant no resident

Pot obrir un compte de dipòsit, d'estalvi o de banca privada sent no resident. Un compte corrent exigeix en general acreditar un domicili andorrà, de manera que a la pràctica va darrere de la seva solució d'habitatge. Obrir el compte sol ser un dels primers passos tant en la residència activa com en la passiva, perquè el capital social o els fons de la inversió han d'arribar a algun lloc.

Consells pràctics

• Comenci aviat — el pas bancari és la causa més habitual de retards en la residència.
• Documenti de més i no de menys l'origen dels seus fons; un expedient net i complet avança de pressa, un d'escàs s'encalla.
• Si el seu patrimoni és en cripto, prepari's per a preguntes addicionals i triï un banc còmode amb actius d'origen digital.
• Les comissions de banca privada i custòdia són negociables a partir de certs volums.

Preguntes freqüents

Un estranger pot obrir un compte bancari a Andorra?

Sí. Els no residents poden obrir comptes de dipòsit, d'estalvi i de banca privada; un compte corrent exigeix acreditar un domicili andorrà. La documentació de l'origen de fons s'exigeix en tots els casos.

Quant es triga a obrir un compte bancari andorrà?

Normalment de dues a quatre setmanes un cop completa la documentació. Les estructures patrimonials complexes triguen més.

Quin és el mínim per obrir un compte a Andorra?

Des d'uns 1.000 € en un compte bàsic, fins a 50.000 € en alguns comptes estàndard, i 350.000–500.000 € en banca privada.

Quin és el millor banc d'Andorra?

Andbank, Creand i MoraBanc són les tres opcions. Andbank i MoraBanc s'orienten més a clients de banca privada i patrimonis; Creand és el més gran per a necessitats completes de banca minorista i d'empresa.