Abrir una cuenta bancaria en Andorra: requisitos, bancos y cumplimiento

Andorra tiene tres bancos principales — Andbank, Creand y MoraBanc —, todos supervisados por el regulador AFA. Abrir una cuenta tarda de dos a cuatro semanas y depende por completo del cumplimiento sobre el origen de los fondos: debe documentar de dónde procede su dinero. Los depósitos mínimos van de unos 1.000 € en una cuenta básica a 350.000–500.000 € en banca privada. Una cuenta corriente exige acreditar un domicilio andorrano.

Los bancos

La concentración ha dejado tres grupos:

• Andbank — enfoque de banca privada internacional, con una fuerte división de gestión de patrimonios.
• Creand (antes Crèdit Andorrà) — el mayor, con servicios completos de banca minorista y de empresa.
• MoraBanc — de propiedad familiar, banca minorista y privada, conocido por sus herramientas digitales.

Los tres son miembros de la AFA (Autoritat Financera Andorrana) y están supervisados por ella. Los depósitos están protegidos por el sistema andorrano de garantía.

Qué necesita

• Identidad: pasaporte y, para una cuenta corriente, acreditación de un domicilio andorrano.
• Origen de los fondos: el núcleo del proceso. Espere aportar contratos laborales, cuentas de sociedades, contratos de venta, declaraciones fiscales anteriores o extractos de inversión que rastreen de dónde procede su patrimonio.
• Finalidad: una razón clara para la cuenta — la residencia, la compra de un inmueble, dirigir una sociedad andorrana.
• Número fiscal: los no residentes necesitan un NRT antes de abrirla.

Depósitos mínimos

Plazos y proceso

1. Reunión inicial (presencial o a distancia) y solicitud de la cuenta.
2. Presentación del expediente de cumplimiento — identidad, origen de fondos y finalidad.
3. El departamento de cumplimiento del banco lo revisa conforme a las normas de blanqueo y financiación del terrorismo.
4. Aprobación y apertura de la cuenta — normalmente 2–4 semanas una vez completa la documentación, y más en estructuras patrimoniales complejas.

Residente frente a no residente

Puede abrir una cuenta de depósito, de ahorro o de banca privada siendo no residente. Una cuenta corriente exige por lo general acreditar un domicilio andorrano, de modo que en la práctica va detrás de su solución de vivienda. Abrir la cuenta suele ser uno de los primeros pasos tanto en la residencia activa como en la pasiva, porque el capital social o los fondos de la inversión tienen que llegar a alguna parte.

Consejos prácticos

• Empiece pronto — el paso bancario es la causa más habitual de retrasos en la residencia.
• Documente de más y no de menos el origen de sus fondos; un expediente limpio y completo avanza rápido, uno escaso se atasca.
• Si su patrimonio está en cripto, prepárese para preguntas adicionales y elija un banco cómodo con activos de origen digital.
• Las comisiones de banca privada y custodia son negociables a partir de ciertos volúmenes.

Preguntas frecuentes

¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria en Andorra?

Sí. Los no residentes pueden abrir cuentas de depósito, de ahorro y de banca privada; una cuenta corriente exige acreditar un domicilio andorrano. La documentación del origen de fondos se exige en todos los casos.

¿Cuánto se tarda en abrir una cuenta bancaria andorrana?

Normalmente de dos a cuatro semanas una vez completa la documentación. Las estructuras patrimoniales complejas tardan más.

¿Cuál es el mínimo para abrir una cuenta en Andorra?

Desde unos 1.000 € en una cuenta básica, hasta 50.000 € en algunas cuentas estándar, y 350.000–500.000 € en banca privada.

¿Cuál es el mejor banco de Andorra?

Andbank, Creand y MoraBanc son las tres opciones. Andbank y MoraBanc se orientan más a clientes de banca privada y patrimonios; Creand es el mayor para necesidades completas de banca minorista y de empresa.