Een bankrekening openen in Andorra: eisen, banken en compliance

Andorra heeft drie grote banken — Andbank, Creand en MoraBanc — alle onder toezicht van toezichthouder AFA. Een rekening openen duurt twee tot vier weken en draait volledig om de compliance rond de herkomst van middelen: u moet documenteren waar uw geld vandaan komt. Minimale stortingen lopen van ongeveer 1.000 € voor een basisrekening tot 350.000–500.000 € voor private banking. Een betaalrekening vereist een bewijs van een Andorrees adres.

De banken

Consolidatie heeft drie groepen overgelaten:

• Andbank — gericht op internationale private banking, met een sterke vermogensbeheertak.
• Creand (voorheen Crèdit Andorrà) — de grootste, volledige particuliere en zakelijke dienstverlening.
• MoraBanc — familiebezit, particuliere en private banking, bekend om zijn digitale hulpmiddelen.

Alle drie zijn lid van en staan onder toezicht van de AFA (Autoritat Financera Andorrana). Deposito's worden beschermd door het Andorrese garantiestelsel.

Wat u nodig hebt

• Identiteit: paspoort en, voor een betaalrekening, bewijs van een Andorrees adres.
• Herkomst van middelen: de kern van het proces. Reken erop arbeidsovereenkomsten, jaarrekeningen, verkoopovereenkomsten, eerdere aangiften of beleggingsoverzichten te tonen die aantonen waar uw vermogen vandaan komt.
• Doel: een duidelijke reden voor de rekening — residentie, een vastgoedaankoop, het leiden van een Andorrese vennootschap.
• Fiscaal nummer: niet-inwoners hebben vóór opening een NRT nodig.

Minimale stortingen

Doorlooptijd en proces

1. Eerste gesprek (ter plaatse of op afstand) en aanvraag van de rekening.
2. Indienen van het compliancedossier — identiteit, herkomst van middelen, doel.
3. De complianceafdeling van de bank toetst het aan de regels tegen witwassen en terrorismefinanciering.
4. Goedkeuring en opening — doorgaans 2 tot 4 weken zodra de stukken compleet zijn, langer bij complexe vermogensstructuren.

Inwoner versus niet-inwoner

U kunt als niet-inwoner een deposito-, spaar- of private-bankingrekening openen. Een betaalrekening vereist doorgaans bewijs van een Andorrees adres en volgt in de praktijk dus uw huisvesting. De rekening openen is meestal een van de eerste stappen in zowel het actieve als het passieve residentietraject, want het vennootschapskapitaal of de investeringsmiddelen moeten ergens landen.

Praktische tips

• Begin vroeg — de bankstap is de meest voorkomende oorzaak van vertraging bij residentie.
• Documenteer de herkomst van uw middelen liever te ruim dan te krap; een schoon, volledig dossier gaat snel, een dun dossier loopt vast.
• Zit uw vermogen in crypto, wees dan voorbereid op extra vragen en kies een bank die vertrouwd is met digitale herkomst.
• Tarieven voor private banking en bewaring zijn bij hogere volumes onderhandelbaar.

Veelgestelde vragen

Kan een buitenlander een bankrekening openen in Andorra?

Ja. Niet-inwoners kunnen deposito-, spaar- en private-bankingrekeningen openen; een betaalrekening vereist bewijs van een Andorrees adres. Documentatie over de herkomst van middelen is in alle gevallen vereist.

Hoe lang duurt het openen van een Andorrese bankrekening?

Doorgaans twee tot vier weken zodra uw stukken compleet zijn. Complexe vermogensstructuren duren langer.

Wat is het minimum om een rekening te openen in Andorra?

Vanaf ongeveer 1.000 € voor een basisrekening, tot 50.000 € voor sommige standaardrekeningen, en 350.000–500.000 € voor private banking.

Wat is de beste bank van Andorra?

Andbank, Creand en MoraBanc zijn de drie opties. Andbank en MoraBanc neigen naar private- en vermogensklanten; Creand is de grootste voor volledige particuliere en zakelijke behoeften.